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央行发威!彻查支付乱象!

时间:2019-2-21 9:08:02  作者:佚名  来源:网络  查看:64  评论:0
内容摘要:近年来,无证经营支付平台日益增多,加剧支付市场风险。为充足维护消费者权利、保障花费者的资金安全,标准第三方支付行业发展,中国人民银行在《互联网金融风险专项整治工作实施方案》及《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》(112号文)的基本上,下发《对于进一步增强无证经营支付业务整治...
近年来,无证经营支付平台日益增多,加剧支付市场风险。为充足维护消费者权利、保障花费者的资金安全,标准第三方支付行业发展,中国人民银行在《互联网金融风险专项整治工作实施方案》及《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》(112号文)的基本上,下发《对于进一步增强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发〔2017〕217号文,以下简称《通知》),“剑指”无证支付机构和支付“二清”行为,加大对其整治和处分力度,这是2016年10月以来支付行业专项整治工作的连续和进一步深刻。将来央行将以持证机构为整治切入点,全面检查持证机构为无证经营支付业务机构提供支付清算服务的行为,严厉清肃行业乱象。

  “二清”乱象屡禁难止,资金平安好受保障

近年来,跟着支付方式的疾速发展,也催生了聚合支付,有机构通过把不同的支付方法聚集在一起,让商户、用户都应用便利,但其中不乏有些公司打着聚合支付的旗帜从 身份证阅读器 事“二清”行为,就会发生较大的交易风险及资金保险风险。

 

因为此类二清机构是直接开展商户资金结算,自行把持和安排相关资金,故有轻则 数字化服务 会借故迁延结算时光,重则会将资金挪作他用甚至直接跑路的风险。事实中已屡次产生无证机构挪用商户结算资金或持卡人预支资金、“跑路”的风险事件。如北京万资伟业支付技术有限公司失联、济南全民付信息技巧有限公司失联、宁波甬路灵通科技公司卷款跑路等相似事件不足为奇。

另外,因为这些无证机构不受监管束缚,能够随心所欲,这样的机构若与持证机构竞争,可能会构成“劣币驱赶良币”的局势,捣乱全部支付行业的良性有序发展。

  持证机构作为整治切入点,杜绝为无证机构“暗度陈仓”

在前期打击‘二清’的进程中,发明有些无证支付机构是依附银行跟支付机构违规提供清算通道,本次《通知》以持证机构作为整治切入点,意在堵截从银行、支付机构、清算组织及下属公司取得清算通道的可能。

 

《告诉》明白,央即将重点查处持证机构包含:

1)针对无证机构的资金起源,为无证 NB-IoT 机构供给资金算帐、结算通道的行为;

2)通过体系发动集中代收付等业务的委托人直接从事支付业务的行为;

3)其余违规行为,包括为无证机构放通道、提供“代付业务”、为无证机构开立内部过渡户,接受无证机构的交易量并帮助划转资金等。

值得一提的是,央行同步下发了持证机构自查内容。自查内容包括特约商户资质审核、受理终端主密钥与网络支付接口治理、交易处置、资金结算、客户备付金管理与账户开立、账户开立与使用合规性、内部过渡账户开破情况、收单外包业务管理、代收付业务发展情况、防备电信网络新型守法犯法的各项义务实行情形、风险事件处理情况等多个内容。

  央行重申严格履行支付监管准入,整肃支付行业乱象

 

事实上,去年以来,央行始终重拳打击无牌支付机构非法从事支付行动。2016年10月,央行会同13部委制订并印发《非银行支付机构风险专项整治工作实行计划》,拉开了对支付行 移动支付平台 业整治序幕。去年的整治方案重要针对支付机构备付金危险、跨机构清理业务整治,以及无证经营支付业务。央行数据显示,截至2017年1月底,全国已经清算出239家无证非法从事支付业务的机构。

此次举动将分为以下多少个阶段:

(一)持证机构自查自纠阶段(2017年12月底前)。

(二)人民银行分支机构组织检讨阶段(2018年2月底)

对查实的无证机构,国民银行分支机构要督促其限时整改并退出市场,整改期间存量违规业务必需降落,分歧规业务不再新增。对抗拒监管请求,以及违规情况重大、社会影响较大的,人民银行分支机构要踊跃和谐工商 安全芯片 、公安等相干部分依法查处。

(三)人民银行总行组织开展示场督查阶段(2018年4月底前)。

(四)处罚与总结阶段(2018年6月底前)。

规范市场所格化,大众使用明确化,安全化。

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